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　　來源：瑞度

　　在年初舉行的華興銀行2024年度表彰大會上，董事長周澤榮罕見露面，為受表彰的集體和個人頒發(fā)獎杯獎牌。

　　更多時候，現年76歲的周澤榮，是以世界領袖聯(lián)盟亞太區(qū)主席、僑鑫集團創(chuàng)始人兼董事長等頭銜參加公開活動。比起以打造“僑鑫匯悅臺”等豪宅項目出圈的僑鑫集團，周澤榮所創(chuàng)立的華興銀行是比較低調的存在。

　　但不可忽視，華興銀行也在不斷擴展規(guī)模、提高站位。

　　華興銀行參與粵港澳大灣區(qū)的金融創(chuàng)新實踐。在廣東省內，華興銀行是率先發(fā)行綠色金融債的城商行，還成為廣東省2家數字化轉型試點銀行之一，更是積極踐行ESG理念，是汕頭地區(qū)首家發(fā)布環(huán)境信息披露的金融機構。

　　在創(chuàng)新產品方面，華興銀行還推出“華興好企貸”、“華興快貸”、“華興擔保貸”等，服務于小微企業(yè)和個體工商戶。

　　官網介紹稱，華興銀行是于2011年8月依法創(chuàng)新設立的一家混合所有制商業(yè)銀行，注冊資本80億元，注冊地位于汕頭經濟特區(qū)，已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山、肇慶、湛江設立11家一級分行。

　　截至2024年末，華興銀行資產總額超4600億元，較年初增長6.22%。

　　01

　　經營壓力

　　表面上看，華興銀行站在創(chuàng)新前列，推動規(guī)模上漲，一派向好的景象。但細究之下，華興銀行經營壓力越發(fā)凸顯。

　　翻開2024年報，華興銀行繼續(xù)呈現營收、凈利雙跌的趨勢。數據顯示，2024年，華興銀行實現現營業(yè)凈收入83.67億元，同比減少0.41億元，實現稅后凈利潤28.52億元，同比減少1.68億元。

　　其中，華興銀行利息凈收入53.62億元，同比下滑了8.2%，下滑幅度繼續(xù)擴大，對比2023年，該等數據下滑幅度為7.9%。利息凈收入的營收占比，也從2023年的69.48%下降至2024年的64.08%。

　　2024年，該行凈息差1.33%，同比下滑了0.22個百分點，凈利差1.36%，同比下滑了0.35個百分點。

　　而投資收益，占總營收比例逾三成。2024年，該行實現投資收益26.42億元，同比上漲29.5%。其中，實現交易性金融資產投資收益16.79億元、實現其他債權投資收益9.27億元。

　　至于手續(xù)費及傭金凈收入占總營收比例僅為3.7%，期內實現手續(xù)費及傭金收入3.09億元，同比下滑41.4%。

　　比起依靠傳統(tǒng)的放款業(yè)務，華興銀行的盈利更多由不具備確定性的投資收益拉動。

　　這幾年來，華興銀行圍繞著“小而分散”和“零售轉型”戰(zhàn)略部署，以打造專業(yè)化服務、精細化管理、特色化運營、創(chuàng)新性發(fā)展的精品銀行為目標。

　　但無論是公司貸款業(yè)務，還是個人貸款業(yè)務，華興銀行均有些不足之處。

　　截至2024年底，華興銀行發(fā)放貸款和墊款2454.65億元，較年初增加177.45億元、增長7.79%。當中，公司貸款2157.37億元，同比上漲9%。

　　分行業(yè)來看，2024年，華興銀行多數貸款分布在租賃和商務服務業(yè)、房地產業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，占比分別30.7%、14.13%、14.04%。

　　近年來多數銀行都在不斷壓降地產貸款規(guī)模，以期降低不良風險。但房地產行業(yè)，仍是華興銀行第二大貸款行業(yè)，且貸款金額有所上升，從2023年的338.14億元增至2024年的346.77億元，增加了8.63億元。

　　另一面，華興銀行的個人貸款呈現下跌趨勢。2024年，該行個人貸款297.27億元，同比下滑0.56%，占貸款總額12.11%，較上年度下跌1.02個百分點。

　　按業(yè)務分部看，2024年，該行個人銀行營收6.17億元，同比下滑約42%，利潤總額8585萬元，同比下滑約73%。

　　截至2024年12月31日，華興銀行不良貸款余額37.48億元、較年初增加1.82億元，不良貸款率1.53%、較年初下降0.04個百分點。此外，該行表內外資產減值準備余額為109.90億元。

　　去年，華興銀行經營活動產生的現金流量依然為負值，達到-92.87億元。

　　02

　　高管薪酬變化

　　回顧2024年，華興銀行也一度“出圈”。當時流傳高管“天價出場費”的輿論，提及華興銀行董監(jiān)高會議補貼的問題，最終其迅速修改了年報并作出聲明。

　　最初的2023年年報披露，該行10位高級管理人員（包括全職的監(jiān)事長）在該行領取的稅后薪酬總額為2481.45萬元。而修訂后的2023年報將領取薪酬的管理層范圍擴大——本行董事、監(jiān)事、高級管理人員領取的薪酬總額為2781.05萬元。

　　瑞財經發(fā)現，在2024年報當中，提及上年（2023年）累計的關鍵管理人員薪酬為3082.98萬元，較此前2023年報公布的2781.05萬元上漲了301.93萬元。

　　華興銀行2023年高管薪酬數據，一變再變。

　　2024年報披露，華興銀行現任董監(jiān)高共25名，包括董事長周澤榮、董事周子濤、行長職美琴、副行長朱穎林、副行長張小玉、副行長孟毅等。

　　期內，該行董監(jiān)高領取的薪酬總額為2387.87萬元，同比減少22.5%。

　　從股權結構來看，華興銀行股東中既包括大型國有企業(yè)，也有股份制商業(yè)銀行和民營企業(yè)，股東行業(yè)覆蓋金融、地產、投資、制造業(yè)、醫(yī)藥、商貿服務等行業(yè)，前五大股東持股比例約為59.26%。

　　按照2024年報公布，華興銀行前五大股東分別為僑鑫集團、上海升龍、勤誠達、深圳市為順正新投資、哈爾濱經濟開發(fā)投資，持股數16億股、10億股、8億股、7.9億股、5.51億股，持股比例20%、12.5%、10%、9.88%、6.89%。

　　前三大股東均為地產股東，需關注華興銀行的股東風險。天眼查顯示，上海升龍、勤誠達均為失信被執(zhí)行人。

　　華興銀行與第一大股東僑鑫集團之間，存在不少關聯(lián)交易。2024年，華興銀行從僑鑫集團吸收存款2454.01萬元，同比上年增加了121.62%。

　　華興銀行的使用權資產、租賃負債、其它債務債權往來，均涉及關聯(lián)方僑鑫集團。

　　2024年，華興銀行的租賃負債上，僑鑫集團涉及4185.5萬元，其它債務債權往來余額上，應收僑鑫集團350萬元，利息支出方面，僑鑫銀行發(fā)生金額316萬元，業(yè)務及管理費方面，僑鑫集團發(fā)生額為3052萬元。

　　華興銀行與僑鑫集團之間關聯(lián)交易不斷，總涉金仍超1億元。