來源：保觀

　　近期，有媒體報道，長安責(zé)任保險股份有限公司（下稱“長安責(zé)任保險”）因未履行法院判決，被肥東縣人民法院下發(fā)限制消費令。

　　根據(jù)裁定書，此次限消令源于一起機動車交通事故責(zé)任糾紛案的執(zhí)行程序。申請執(zhí)行人此前勝訴，但長安責(zé)任保險未按期履行賠償義務(wù)，導(dǎo)致法院于2025年4月14日立案強制執(zhí)行。由于仍未履行，進一步對該公司及其法定代表人陳勁松采取限高措施，禁止其進行高消費及非必要消費行為，包括乘坐飛機、高鐵、星級酒店消費等。

　　實際上，此次法人被限制高消費只是長安責(zé)任保險當(dāng)下混亂現(xiàn)狀的冰山一角，天眼查信息顯示，該公司多家分支機構(gòu)因未按期履行法院判決，接連被列入限制高消費名單，就上海市分公司、濟南支公司這樣較高級別的機構(gòu)也在名單上。

　　而限消令密集出現(xiàn)在2025年，也說明對于長安責(zé)任保險來說，如今連基本賠付義務(wù)都難以履行，公司顯然已無法正常運營。

　　回看公司歷史，作為我國首家，也是唯一一家專業(yè)責(zé)任險公司，長安責(zé)任保險總部位于北京，由住建部牽頭、十部委支持組建，業(yè)務(wù)涵蓋車險、責(zé)任險、信用保險等財產(chǎn)險全領(lǐng)域，注冊資本達(dá)32.5億元。有強大的股東背景支持，同時總部地處經(jīng)濟高度發(fā)達(dá)的北京，長安責(zé)任保險的發(fā)展本應(yīng)順風(fēng)順?biāo)?，但?015年開始，長安責(zé)任保險被P2P保證保險拖入泥潭，直到淪為高風(fēng)險機構(gòu)，令人唏噓。今天我們就來聊聊長安責(zé)任保險。

　　1

　　兩年未公布償付能力報告，

　　長安責(zé)任保險深陷財務(wù)泥潭

　　在官網(wǎng)上，長安責(zé)任保險的最新一期償付能力停滯于2023年三季度，隨后的四季度則是發(fā)布了《關(guān)于延遲披露2023年第4 季度償付能力報告摘要的公告》，其中提到根據(jù)公司實際情況，2023年第4季度償付能力信息將于2024年2月中旬披露。但在此后接近兩年的時間里，我們再也沒能等到長安責(zé)任保險任何一期償付能力的更新。

　　根據(jù)長安責(zé)任保險2023年3季度償付能力報告，該公司2023年前三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入25.21億元，虧損3.82億元，凈資產(chǎn)為-3.54億元，很明顯，長安責(zé)任保險已經(jīng)資不抵債，另外，其核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為-132.48%。公司風(fēng)險綜合評級下降至D類，其償付能力報告表示，主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，可資本化風(fēng)險大；公司治理得分較低，公司治理較為薄弱。

　　而長安責(zé)任保險現(xiàn)下的窘境主要來自于多年前的“踩坑”。

　　2015年起，長安保險開展了個人房產(chǎn)、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業(yè)務(wù)，合作對象有錢保姆、融金所、好利網(wǎng)等多10幾家P2P平臺。

　　2018年開始，網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā) “暴雷潮 ”，不斷有平臺跑路、失聯(lián)、兌付困難。大量開展保證保險業(yè)務(wù)的長安保險也在這次風(fēng)暴中受到了極大的沖擊。2016年以前，長安保險每年利潤情況相對穩(wěn)定，利潤規(guī)模在千萬左右。但網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā) “暴雷潮 ”，長安保險的利潤穩(wěn)不住了，其中2017年虧損了1.95億，2018年更是巨虧18.33億。

　　更讓人吃驚的是，多年前的暴雷事件，一直深刻影響著長安責(zé)任保險的經(jīng)營。

　　2023年一季度償付能力報告顯示，2022年1月、6月和7月，長安保險依次向向蘇州安融車業(yè)股份有限公司（簡稱蘇州安融）支付6900萬元、1853.83萬元和5800萬元，合計金額14553.83萬元。今年1月12日、17日和6月25日，又三次向蘇州安融支付 4000萬元、1325.31 萬元和530.2萬元，合計金額5855.51萬元。

　　上述合計20409.34萬元（約2.04億元）款項由蘇州安融支付給杭州市金融投資集團有限公司旗下杭州金投行金融資產(chǎn)服務(wù)有限公司、杭州惠金資產(chǎn)管理有限公司，這些資金的用途是“存量底層借款已逾期但未進入理賠程序的信保業(yè)務(wù)風(fēng)險化解”。

　　顯然，這是長安責(zé)任保險在為“以前的業(yè)務(wù)”買單。

　　2

　　積極引入新股東處置風(fēng)險，但效果一般！

　　實際上，在業(yè)務(wù)暴雷后，長安責(zé)任保險也在嘗試努力“爬出泥潭”。2019年，長安責(zé)任保險發(fā)布公告稱，擬引入國厚資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡稱“國厚資產(chǎn)”）和蚌埠高新投資集團有限公司（以下簡稱“蚌埠高投”）兩家新進股東對其進行增資。若增資完成，長安責(zé)任保險注冊資本將提升至32.5154億元，國厚資產(chǎn)、蚌埠高投也將同時成為其戰(zhàn)略類股東。

　　公開資料顯示，國厚資產(chǎn)是國內(nèi)首批具有金融不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)的地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC）。公司成立于2014年4月，注冊資本為人民幣25億元，以不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心。收購、管理、經(jīng)營和處置各類金融企業(yè)和非金企業(yè)的不良資產(chǎn)，并通過追加投資、債務(wù)重組、債轉(zhuǎn)股、企業(yè)重整、困境企業(yè)托管與救助等多種方式，為化解金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟提供高質(zhì)量、專業(yè)化的綜合金融服務(wù)。

　　很明顯，國厚資產(chǎn)就是奔著解決長安責(zé)任保險的不良資產(chǎn)問題來的。但從2019年長安責(zé)任保險的表現(xiàn)來看，國厚財險似乎沒能解決長安的問題，而2024年初的一紙公告也道出了國厚財險當(dāng)下的窘境，在公告中該公司表示，由于受宏觀經(jīng)濟下行影響，公司部分資產(chǎn)包處置不達(dá)預(yù)期，導(dǎo)致公司資金回收不達(dá)預(yù)期，公司出現(xiàn)流動性緊張。

　　回到長安責(zé)任保險，公司繼續(xù)深陷財務(wù)泥潭，不得不再次尋求風(fēng)險處置方案。去年年中，據(jù)報道，在監(jiān)管協(xié)調(diào)下，安徽國元金融控股集團（下稱“國元金控”）確定作為牽頭方，主導(dǎo)長安責(zé)任保險的風(fēng)險處置工作。目前，風(fēng)險處置工作開始提速，國元金控已啟動對長安責(zé)任保險的清產(chǎn)核資工作。

　　作為安徽省屬金控集團的國元金控，擁有證券、信托、保險、私募等多個金融牌照，旗下也有一家專門經(jīng)營農(nóng)業(yè)險的國元保險，因此國元金控如何參與長安責(zé)任保險的風(fēng)險處置，看點十足。

　　3

　　保險業(yè)與P2P的愛恨情仇

　　實際上，在行業(yè)歷史上，踩雷P2P的公司并不在少數(shù)，更有兩家公司同時踩雷同一家P2P公司的案例出現(xiàn)，如安心財險和天安財險便是同時踩坑米缸金融。

　　2018年9月，安心財險和天安財險承保的米缸金融出現(xiàn)逾期，在賠付過程中，米缸金融稱天安財險承保項目已進行了妥善安排和賠付，而安心財險多次出現(xiàn)相互推諉情況。

　　此前安心財險稱，部分逾期保單理賠延緩是由于平臺提交的理賠申請資料不完整、保單受益人部分待確認(rèn)、信息不對稱導(dǎo)致投資人對保障責(zé)任和理賠存在理解誤差。此外，安心保險方面曾回復(fù)投資人稱，米缸金融提供的理賠材料有涂改情況，導(dǎo)致理賠材料錯誤。

　　而米缸金融則回復(fù)稱平臺個別標(biāo)的逾期時間較長，安心財險遲遲不予理賠。關(guān)于理賠材料涂改一事，米缸金融稱出現(xiàn)逾期以來，多次向安心財險討要理賠申請表模板未果，只得以其他保險公司的理賠申請表格式進行修改后提交。

　　但不論是否進行賠付，安心財險和天安財險踩坑一已是板上釘釘?shù)氖聦?，而時至今日，業(yè)內(nèi)也已再無安心財險和天安財險，僅有東吳財險和申能財險。

　　因此在不久的將來，長安責(zé)任保險如何紓困？值得期待！