21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者張欣 北京報(bào)道

　　“從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)?！薄翱蛻魡喂P或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告?！苯眨袊嗣胥y行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），明確提出上述要求。

　　貴金屬交易存在交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，國際社會(huì)普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。上述《辦法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通過建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架，防范貴金屬與寶石交易領(lǐng)域的洗錢及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

　　《辦法》明確，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)?！掇k法》要求的轄區(qū)內(nèi)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)包括：上海黃金交易所、中國黃金協(xié)會(huì)、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)、上海鉆石交易所等會(huì)員單位或成員單位。

　　根據(jù)廣東省東莞市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，貴金屬可疑交易特征主要有七大類：客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或少量進(jìn)行交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；開戶后短期內(nèi)大量進(jìn)行交易，然后迅速銷戶；長(zhǎng)期不進(jìn)行交易的客戶突然在短期內(nèi)頻繁進(jìn)行交易，而且資金量巨大；客戶頻繁地以同一種合約標(biāo)的在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在大致相同價(jià)位、等量或接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；客戶實(shí)物出入庫數(shù)量顯著超出合理水平；個(gè)別客戶在明顯不合理的價(jià)位上成交；客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/p>

　　《辦法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開始前或者交易結(jié)束前完成客戶盡職調(diào)查。有下列情形之一的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。這些情形包括：客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。

　　值得注意是，監(jiān)管層面采取風(fēng)險(xiǎn)差異化策略，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管措施，低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可簡(jiǎn)化或豁免，同時(shí)指導(dǎo)行業(yè)自律組織建立包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、自律規(guī)范制定、培訓(xùn)宣傳等在內(nèi)的十大職責(zé)體系，防止犯罪分子通過股權(quán)控制等方式滲透從業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　操作層面，《辦法》構(gòu)建全流程管理體系，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度，指定專人牽頭、明確崗位職責(zé)，依風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)模配備人員，確保其具備專業(yè)能力與操守；定期開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，周期最長(zhǎng)3年，遇重大變化或推出新產(chǎn)品等及時(shí)評(píng)估并降險(xiǎn)；同時(shí)，根據(jù)客戶盡職調(diào)查信息開展風(fēng)險(xiǎn)分類管理，持續(xù)關(guān)注長(zhǎng)期客戶風(fēng)險(xiǎn)、交易及身份信息變化，更新補(bǔ)充資料，確保業(yè)務(wù)交易符合客戶認(rèn)知。

　　此外，《辦法》要求客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額現(xiàn)金交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告，發(fā)現(xiàn)任何可疑交易無論金額大小均需及時(shí)上報(bào)，客戶身份資料和交易記錄需保存至少10年。特別預(yù)防措施針對(duì)恐怖組織名單、聯(lián)合國制裁對(duì)象等三類主體，一旦發(fā)現(xiàn)需立即停止服務(wù)并限制資金轉(zhuǎn)移。辦法還明確集團(tuán)型機(jī)構(gòu)需統(tǒng)籌反洗錢工作，境外分支機(jī)構(gòu)在駐在國法律允許范圍內(nèi)執(zhí)行本規(guī)定。

　　法律責(zé)任方面，對(duì)監(jiān)管人員、自律組織工作人員及從業(yè)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為設(shè)置了追責(zé)機(jī)制，情節(jié)嚴(yán)重者將移交司法機(jī)關(guān)。