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年末收官，各大資管機(jī)構(gòu)業(yè)績迎來盤點(diǎn)，但在行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展中，各機(jī)構(gòu)也面臨著合規(guī)挑戰(zhàn)。財(cái)聯(lián)社據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，除業(yè)務(wù)相對(duì)繁雜的券商資管外，銀行理財(cái)子和信托公司整體被監(jiān)管處罰案例相對(duì)較多，金額方面，銀行理財(cái)子處罰金額達(dá)3120萬元，不少和底層資產(chǎn)管理問題相關(guān)。

8家銀行理財(cái)子?受監(jiān)管處罰合計(jì)3120萬元

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，從今年全年來看，共計(jì)8家銀行理財(cái)子處罰金額達(dá)3120萬元，其中主要違規(guī)原因多為違規(guī)經(jīng)營。

盡管各家違規(guī)情況有所不同，不過因未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日等三個(gè)原因，多家銀行理財(cái)子均受到監(jiān)管發(fā)函指導(dǎo)，并面臨高額罰金。

值得注意的是，今年6月28日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站一次性披露了多家銀行理財(cái)子公司行政處罰信息，從嚴(yán)監(jiān)管的雷霆之勢令市場“膽寒”。

據(jù)公開資料顯示，自2022年5月原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)子公司開出第一張罰單以來，截止今年年底，銀行理財(cái)子公司共收到15份國家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)的行政處罰決定書，涉及12家銀行理財(cái)子公司，包括工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、中郵理財(cái)5家國有行理財(cái)子公司；光大理財(cái)、興銀理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)5家股份行理財(cái)子公司；還有杭銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)2家城商行和農(nóng)商行理財(cái)子公司。

上述15張銀行理財(cái)子公司罰單中，13張涉及銀行理財(cái)子公司底層資產(chǎn)管理問題；12家被罰的銀行理財(cái)子公司中，除了杭銀理財(cái)，剩下11家均涉及底層資產(chǎn)管理問題。其中被罰的部分理財(cái)子，涉及“公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”、“全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%”問題。

此外，涉及底層資產(chǎn)管理問題被罰的內(nèi)容還包括“開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)”、“理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配”、“理財(cái)產(chǎn)品未與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)”、“理財(cái)產(chǎn)品參與金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題”、“資管產(chǎn)品購買理財(cái)產(chǎn)品后導(dǎo)致出現(xiàn)多層嵌套”、“未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)”、“非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日”等。

業(yè)內(nèi)人士指出，6月底的處罰公布，密度大金額高，皆暴露了理財(cái)子公司在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的漏洞，彼時(shí)監(jiān)管就已透露不再鼓勵(lì)銀行理財(cái)公司單純沖規(guī)模。

據(jù)媒體近期報(bào)道，《理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分級(jí)分類監(jiān)管辦法》即將出臺(tái)，監(jiān)管部門參照了保險(xiǎn)資管、信托公司等其他金融行業(yè)運(yùn)行成熟的評(píng)價(jià)體系，也不再把在管規(guī)模作為得分項(xiàng)，長期來看也有助于推動(dòng)理財(cái)公司主動(dòng)提升綜合競爭力。

信托公司處罰案例金額相對(duì)較大

若以中國證監(jiān)會(huì)11月披露的148家公募基金管理公司來看，財(cái)聯(lián)社據(jù)企業(yè)預(yù)警通不完全統(tǒng)計(jì)，除部分基金公司因“未按期繳納稅款”等行政處罰外，其余被處罰主體多與信息披露內(nèi)控管理不完善有關(guān)，其中明亞基金管理有限責(zé)任公司和淳厚基金管理有限公司責(zé)令改正力度較大，其中前者已暫停新增私募資管產(chǎn)品備案3個(gè)月，后者更因存在部分股東私下轉(zhuǎn)讓股權(quán)未履行信披義務(wù)，多位相關(guān)人員已被立案調(diào)查。

保險(xiǎn)資管方面，僅有三家年內(nèi)受罰，其中泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司因未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料被國家外匯管理局北京市分局于今年4月3日處罰7萬元，國壽投資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司和百年保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司均因涉嫌違反法律法規(guī)被處以罰款、警示等行政措施，其余31家保險(xiǎn)資管年內(nèi)暫無收到監(jiān)管處罰公告。

信托公司方面，全年合計(jì)14起涉及12家信托公司受到監(jiān)管處罰，其中陸家嘴國際信托有限公司兩次被罰。從處罰時(shí)點(diǎn)來看，多出現(xiàn)在今年二季度，合計(jì)處罰8起。

從處罰原因來看，罰單多與違規(guī)經(jīng)營有關(guān)；也有多家信托公司涉及信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述，如報(bào)送報(bào)表不真實(shí)、資金未按約定用途使用等。從處罰金額來看，廣東粵財(cái)信托有限公司因違規(guī)經(jīng)營被處罰620萬元居首，因未按相關(guān)監(jiān)管條款執(zhí)行及公司治理問題，部分管理人也受到警告處分。

值得注意的是，近年來，信托行業(yè)“李鬼”頻出，各種花式賬號(hào)打著官方旗號(hào)發(fā)帖發(fā)文誤導(dǎo)消費(fèi)者。公開資料顯示，今年以來，西藏信托、上海國際信托、國民信托、天津信托和陜國投信托等多家信托公司均發(fā)布公告進(jìn)行維權(quán)，并提醒廣大客戶及交易對(duì)手提高警惕，謹(jǐn)防受騙。

近期，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局也依法取締了4家包裝成信托公司的違規(guī)展業(yè)涉事主體，信托行業(yè)合規(guī)、從嚴(yán)管理持續(xù)處于高壓態(tài)勢。

（轉(zhuǎn)自：不良資產(chǎn)行業(yè)觀研）