21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者林秋彤北京報(bào)道

　　3月20日，天津銀行發(fā)布了2024年年度業(yè)績報(bào)告。作為天津市屬法人銀行，該行于2016年3月在香港上市，其資產(chǎn)規(guī)模已近萬億。年報(bào)顯示，截至2024年末，天津銀行資產(chǎn)總額為9259.9億元，較上年末增長10.1%；負(fù)債總額為8565.8億元，較上年末增長10.4%。

　　天津銀行在年報(bào)中表示，未來該行將用好深入推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展等戰(zhàn)略機(jī)遇，強(qiáng)化研究和科技兩個(gè)時(shí)代基因，以內(nèi)構(gòu)發(fā)展能力，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生能力；外構(gòu)發(fā)展資源，提高生態(tài)圈服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)社會(huì)的外拓空間；重構(gòu)發(fā)展機(jī)制，提高價(jià)值創(chuàng)新效能，增強(qiáng)資本綜合回報(bào)為重要抓手，不斷提質(zhì)升級(jí)，持續(xù)深化金融供給側(cè)改革，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，做好五篇大文章。

　　優(yōu)化營收布局凈利潤同比增加1.6%

　　梳理天津銀行近五年年報(bào)可知，天津銀行的營業(yè)收入和凈利潤自2021年開始出現(xiàn)較大幅度變動(dòng)。2021年全年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤32.14億元，同比減少26%。2022年全年，該行營業(yè)收入為158.65億元，同比下降10.86%；實(shí)現(xiàn)凈利潤35.63億元，同比增加10.85%，雖有一定提升，但也遠(yuǎn)少于2020年末43.43億元的凈利潤。

　　2023年和2024年，天津銀行的營收和利潤出現(xiàn)穩(wěn)步增長，逐漸“回暖”。 2024年年報(bào)顯示，該行2024年全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入167.1億元，同比增長1.5%；實(shí)現(xiàn)利潤總額42億元，同比增長7.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤38.3億元，同比增長1.6%。

　　天津銀行為何能破局？梳理該行財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，近幾年，天津銀行的凈利息收入占比有所弱化，投資收益占比則顯著增加。2022年該行投資收益為15.85億元，2023年和2024年則為29.26億元和26.01億元。

　　天津銀行在2024年年報(bào)中指出，報(bào)告期內(nèi)，該行的利息收入為309.9億元，較上年同期下降0.7%，生息資產(chǎn)收益率4.03%，同比減少49個(gè)基點(diǎn)，主要原因是該行響應(yīng)國家降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的政策導(dǎo)向，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，生息資產(chǎn)收益率下降。在行業(yè)整體息差下降的背景下，該行凈利差由上年同期的1.75%減少至1.55%，凈利息收益率由上年同期的1.65%減少至1.47%。

　　投資收益方面，2024年天津銀行的投資收益較2023年同比下降了11.1%。天津銀行在年報(bào)中解釋，主要是由于該行主動(dòng)優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，壓降資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃等非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資，相應(yīng)投資收益減少。

　　天津銀行在年報(bào)中還指出，2024年該行以結(jié)構(gòu)優(yōu)化為導(dǎo)向，資金營運(yùn)效率顯著提升。加大利率債承銷力度，累計(jì)承銷量1830.6億元，同比增加78.2%，稅前手續(xù)費(fèi)收入同比增加47.3%。推動(dòng)構(gòu)建“同業(yè)生態(tài)圈”，成功發(fā)行150億元金融債，利率低至1.78%。同時(shí)提升理財(cái)業(yè)務(wù)水平，純固收產(chǎn)品業(yè)績達(dá)標(biāo)率接近100%，新增理財(cái)簽約20.69萬。

　　對(duì)公貸款同比增長21.9%

　　2024年，天津銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)上有較明顯的投入和增長。年報(bào)顯示，截至2024年末，天津銀行的客戶貸款及墊款總額為4536.6億元，同比增加11.3%，占總資產(chǎn)的49%。投資證券及其他金融資產(chǎn)為3633.9億元，同比增加4.8%，占總資產(chǎn)的39.2%。

　　客戶貸款方面，2024年天津銀行對(duì)公貸款3339.9億元，較上年末增加了599.7億元，同比增幅達(dá)21.9%。個(gè)人貸款總額為973.12億元，同比減少了12%。天津銀行在年報(bào)中解釋道，這主要是由于該行響應(yīng)政策號(hào)召，瞄準(zhǔn)五篇大文章，聚集天津市“十項(xiàng)行動(dòng)”，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度，增加對(duì)公貸款規(guī)模。個(gè)人貸款減少則是因?yàn)樵撔谐掷m(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模。

　　天津銀行在2024年年報(bào)中還指出，報(bào)告期內(nèi)，該行來自公司銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)收入為76.5億元，占同期營業(yè)收入總額的45.7%，同比增加10.4%。報(bào)告期內(nèi)，該行積極探索化解存量、盤活資產(chǎn)的有效路徑，推進(jìn)城市向內(nèi)涵式發(fā)展。截至報(bào)告期末，該行已累計(jì)為天津市資產(chǎn)盤活領(lǐng)域投放信貸資金超過390億元，其中既包括對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)升級(jí)改造投放的創(chuàng)新產(chǎn)品，也包括對(duì)老舊小區(qū)提升投放的城市更新貸款等。

　　值得注意的是，年報(bào)顯示，截至2024年末，天津銀行逾期1年至3年的貸款總額為26.37億元，同比增加了102.8%；逾期3年及以上的貸款總額為10.26億元，同比增加了72.9%。逾期貸款合計(jì)126.89億元，同比增加了42%。

　　年報(bào)顯示，報(bào)告期末該行正常類貸款4308.8 億元，占全部貸款的 94.98%，較上年末增加425.5億元。關(guān)注類貸款151.7 億元，占全部貸款的3.34%，較上年末增加28.6億元。不良貸款為76.1 億元，較上年末增加7.9億元。不良貸款率為1.7%，與去年同期持平。撥備覆蓋率為169.21%，同比增加了1.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　天津銀行在年報(bào)中表示，針對(duì)已逾期貸款，該行統(tǒng)籌資源，精準(zhǔn)施策，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解工作，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　天津銀行行長吳洪濤也在年報(bào)中稱，該行將圍繞防范化解風(fēng)險(xiǎn)，加速推進(jìn)管理提升。開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、壓力測(cè)試，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)遷徙變化，加大數(shù)據(jù)、模型應(yīng)用，有效提升風(fēng)險(xiǎn)治理效能。發(fā)揮預(yù)警系統(tǒng)監(jiān)測(cè)作用，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警，全面提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)源頭治理，全面強(qiáng)化合規(guī)防線建設(shè)。進(jìn)一步完善黨紀(jì)和業(yè)務(wù)問責(zé)協(xié)同工作機(jī)制，完善監(jiān)督共享平臺(tái)，切實(shí)推動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為與履職盡責(zé)。文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道原標(biāo)題：天津銀行2024年業(yè)績報(bào)告：營收利潤穩(wěn)步提升 對(duì)公貸款同比增長21.8%