來源：瑞度

　　文/瑞財(cái)經(jīng) 曾樹佳

　　天津銀行發(fā)布了財(cái)報(bào)，讓外界得以一窺其經(jīng)營狀況、資產(chǎn)質(zhì)量。

　　截至2024年末，天津銀行資產(chǎn)總額達(dá)9259.9億元，較上年末增長10.1%。去年，該銀行可謂是營收、凈利雙增，全年?duì)I收167.1億元，同比增長1.5%；凈利潤38.3億元，同比增長1.6%。

　　在獲得兩項(xiàng)增幅的基本面下，細(xì)看天津銀行的收入構(gòu)成，會(huì)發(fā)現(xiàn)其期內(nèi)利息收入為309.9億元，較上年同期減少2.3億元，同比降幅為0.7%。

　　與此同時(shí)，它的生息資產(chǎn)平均收益率4.03%，也同比減少了49個(gè)基點(diǎn)，天津銀行對(duì)此的解釋是，該行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，生息資產(chǎn)收益率下降。

　　2024年，其凈利息收入為113.14億元，而上年同期為114.2億元，同比下降了0.9%。

　　《瑞度》查閱獲悉，2020至2024各年，天津銀行的凈利息收益率，分別為2.26、2.12、1.7、1.65、1.47，呈現(xiàn)出逐漸下降的趨勢(shì)。

　　不過，天津銀行的另一項(xiàng)收入則有所上漲。它的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為16.8億元，較上年同期增加1.1億元，同比增幅6.9%。

　　其中，手續(xù)費(fèi)及傭金收入為22.1億元，較上年同期增加1.2億元，增幅5.9%，主要原因是結(jié)算及清算手續(xù)費(fèi)增加；手續(xù)費(fèi)及傭金支出為5.3億元，較上年同期增加0.1億元，增幅2.9%。

　　而隨著天津銀行主動(dòng)優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，壓降資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃等非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資，其相應(yīng)投資收益則有所減少。期內(nèi)，該銀行的投資收益為26億元，較上年同期減少3.2億元，同比降幅11.1%。?

　　上述的幾項(xiàng)指標(biāo)，可以看出天津銀行自身的一些微妙調(diào)整，而在其一系列的相關(guān)調(diào)整中，還包括員工人數(shù)與薪酬的變動(dòng)。

　　2024年，天津銀行的職工薪酬費(fèi)用總額，為26.1億元，較上年同期增加1.6億元，同比增幅6.4%。同期，該銀行的營業(yè)支出總額為49.42億元，同比上漲3.2%。

　　換言之，它的職工薪酬費(fèi)用增幅，超過了總營業(yè)支出的增幅。

　　截至去年末，天津銀行共有6639名正式員工（較2023年的6699人減員60人），其中總行1305人，分行及支行5220人，與該行合并報(bào)表的村鎮(zhèn)銀行64人，天銀金融租賃股份有限公司50人。

　　天津銀行表示，其逐步構(gòu)建科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，通過實(shí)施分類考核，使薪酬資源與銀行整體效益和個(gè)人績效表現(xiàn)更充分匹配。

　　該銀行實(shí)行績效薪酬延期支付和追索扣回制度。

　　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位人員，按照不低于年度績效薪酬總額的40%提取延期支付，延期支付周期為三年；對(duì)于因存在明顯過失或未盡到審慎管理義務(wù)，導(dǎo)致職責(zé)范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)超常暴露及存在違法、違規(guī)、違紀(jì)情形的關(guān)鍵崗位人員，追回已支付的績效薪酬和止付未支付的績效薪酬。

　　報(bào)告期內(nèi)，其績效薪酬延期支付金額14，671萬元，追索扣回金額116萬元。

　　在薪酬方面，2023年，董事長于建忠的合計(jì)年度酬金為69.7萬元；行長吳洪濤最高，為303.9萬元；副行長鄭可均為251.5萬元。

　　而2024年，于建忠、吳洪濤、鄭可的年度酬金，則分別為46.8萬元、70.4萬元、65.1萬元。兩個(gè)年度的酬金變化，主要在于獎(jiǎng)金的浮動(dòng)。

　　往前追溯，天津銀行前身為城市信用社，1996年11月，在65家城市信用合作社及2家聯(lián)社營業(yè)部的基礎(chǔ)上組建為“天津城市合作銀行”，1998年更名為“天津市商業(yè)銀行”，2007年更名為“天津銀行”并開始實(shí)施跨區(qū)域經(jīng)營。

　　2016年3月，天津銀行成功登陸港股市場(chǎng)。

　　2020至2024年，天津銀行的不良貸款率，分別為2.16%、2.41%、1.84%、1.7%、1.7%，在總體下降的趨勢(shì)下，去年的不良貸款率與上年持平。

　　同期，其撥備覆蓋率分別為183.45%、154.26%、159.27%、167.86%、169.21%，有所提升。

　　盡管天津銀行正在持續(xù)地提升資產(chǎn)質(zhì)量，但其盈利水平卻仍未達(dá)到上市前的水平。上市之前的2015年，天津銀行的歸母凈利潤為49.16億元，而其2024年的凈利潤，僅為38.3億元。

　　從該銀行的動(dòng)作來看，它也在試圖突破現(xiàn)狀。

　　去年12月，捷信消金重組，京東集團(tuán)、網(wǎng)銀在線、中化旗下外貿(mào)信托、天津經(jīng)開國資、捷信集團(tuán)以及天津銀行參與重組，天津銀行出資5億元，獲得捷信消金10%的股份。

　　拿到上述的消金牌照后，天津銀行自言，這有利于推進(jìn)專業(yè)化市場(chǎng)化運(yùn)營、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及提升盈利能力等，有助于該銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。