文 | 獨角金融 謝美浴 劉銀平

編輯 | 付影

華安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“華安保險”）逢多事之春。

近日，華安保險廣東分公司及多家支公司因未按規(guī)定使用費率、虛列勞務(wù)費及虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費等行為，累計領(lǐng)罰上百萬元，相關(guān)責任人最高被禁業(yè)4年，引發(fā)市場關(guān)注。

合規(guī)問題頻發(fā)之外，華安保險償付能力長期不達標也是一大癥結(jié)，自2022年一季度風(fēng)險綜合評級首次降至C類以來，華安財險已連續(xù)11個季度未能重返B類。

過去一年，華安保險高管團隊經(jīng)歷了深度調(diào)整，帶領(lǐng)華安保險走出了業(yè)績陰霾，2024年實現(xiàn)凈利潤1.06億元，核心償付能力充足率也有所回升，環(huán)比上升4.15個百分點至95.41%，但最近一期風(fēng)險綜合評級仍停留在C類。

值得注意的是，高管“換血”后，華安保險空缺6年之久的董事長職務(wù)依然虛位以待。2025年，華安保險將啟動增資擴股方案，或?qū)⒁胄碌耐顿Y者，能否同時迎來“新掌門人”也是一大關(guān)注點。

1、罰單金額累計118萬元，數(shù)據(jù)造假成“重災(zāi)區(qū)”

華安保險成立于1996年，是一家專業(yè)財產(chǎn)保險公司，總部在深圳，注冊資本21億元，主要經(jīng)營財產(chǎn)險、責任險、信用保證險、農(nóng)業(yè)險、意外傷害險、短期健康險和再保險業(yè)務(wù)。

根據(jù)行政處罰信息，此次華安保險廣東分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率被罰沒合計23.59萬元，時任廣東分公司總經(jīng)理助理張博、車險部經(jīng)理宋曉安分別被警告并罰款4萬元及2萬元。

而華安保險廣東分公司旗下廣州市番禺支公司因虛列勞務(wù)費、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費被罰款30萬元，時任總經(jīng)理朱文杰被警告并罰款5萬元。

廣州市花都支公司因虛列宣傳費和咨詢費被罰款25萬元，時任總經(jīng)理林耀舢被警告并罰款4萬元；佛山中心支公司因虛列勞務(wù)費被罰款10萬元，時任總經(jīng)理羅肇忠被警告并罰款1萬元；東莞中心支公司因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費被罰款6萬元，時任業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理王家鈺被警告并罰款2萬元。

此外，華安保險廣東分公司清遠中心支公司因原工作人員利用開展保險業(yè)務(wù)為個人牟取不正當利益被罰款5萬元，時任劉馨駿清遠中心支公司連山營銷服務(wù)部經(jīng)理被禁止進入保險業(yè)4年。

上述罰單合計罰款金額已達118.59萬元

中國企業(yè)資本聯(lián)盟理事長柏文喜指出，“頻繁收到罰單會削弱客戶對華安保險的信任，尤其是在涉及未按規(guī)定使用費率、虛列勞務(wù)費及虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費等行為被曝光后，可能會讓潛在客戶對公司的業(yè)務(wù)操作產(chǎn)生疑慮，影響新業(yè)務(wù)的拓展；此外，罰款會直接增加華安保險的運營成本，侵蝕利潤?！?/p>

實際上，華安保險的合規(guī)問題早已顯現(xiàn)，根據(jù)2024年各期償付能力報告梳理，華安保險總公司及分支公司層面累計收到監(jiān)管罰單已超700萬元，涉及數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、未使用備案條款等問題。

2024年12月，華安財險深圳總部因“數(shù)據(jù)不真實、未按規(guī)定使用備案條款”被罰款100萬元，相關(guān)責任人被罰14萬元；2024年12月10日，華安財險寧波分公司因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)等原因被罰款54萬元。

而華安財險2024年最高單筆罰款紀錄則是因為稅收。根據(jù)公司三季度償付能力報告，華安財險遼寧分公司營口中心支公司因未代扣代繳車船稅被罰款287.6萬元。此外，廣東、湖南、山東等地分支機構(gòu)亦因“虛列費用套取手續(xù)費”“編制虛假財務(wù)資料”等問題多次被罰。

2、巨虧10.95億元之后，2024年扭虧為盈

從業(yè)績上看，自成立以來，華安保險的保險業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，凈利潤雖有一定起伏，但2019年以來整體呈小幅增長趨勢。轉(zhuǎn)折點在2023年，保險業(yè)務(wù)收入同比增長4.84%至174.74億元，然而凈利潤卻出現(xiàn)10.95億元的虧損，根據(jù)公開數(shù)據(jù)，這也是其成立以來的最大虧損。

2023年華安保險在投資端表現(xiàn)疲軟，公司投資收益率為-2.57%，綜合投資收益率為-0.33%，資產(chǎn)減值損失由1.73億元擴大至7.26億元。踩雷碧桂園地產(chǎn)債券，更是成為拖累凈利潤的重要因素。

華安保險委托子公司華安資產(chǎn)開展債券投資和風(fēng)險管理，2021年、2022年購入碧桂園多期債券合計投資余額4.28億元，但2023年受房地產(chǎn)行業(yè)復(fù)蘇情況不及預(yù)期影響，碧桂園銷售大幅下滑，陷入嚴重的流動性危機，發(fā)生債券違約情況。截至2023年末，華安保險已對持有的碧地債計提減值金額2.03億元，剩余賬面價值2.25億元。

在經(jīng)歷2023年大幅虧損之后，2024年華安保險在承保端、客戶端、投資端進行業(yè)務(wù)優(yōu)化，疊加市場回暖影響，實現(xiàn)扭虧為盈。根據(jù)華安保險發(fā)布的2024年4季度償付能力報告，2024年保險業(yè)務(wù)收入151.45億元，同比下降13.33%，凈利潤1.06億元。

業(yè)績回暖的背后，華安保險高管團隊已經(jīng)歷“大換血”。

今年2月21日，根據(jù)深圳金融監(jiān)管局披露的信息，華安保險有4位董事的任職資格在同一日被核準，包括李云煥、白海波、王力華的董事任職資格，鄭先炳的獨立董事任職資格。

1月10日，華安保險公布了公司2024年第三次臨時股東會議結(jié)果，會議通過了“2024年增資擴股方案”的議案，還選舉出第九屆董事會董事，14人中只有3人為原成員，分別為執(zhí)行董事趙權(quán)、李光榮，職工代表監(jiān)事樂曼，其他11人均為新晉成員。

在執(zhí)行董事原名單中有3位退出。

原總裁童清因個人原因辭職，1998年以來在華安保險任職時間長達26年，擔任總裁一職超13年；原副董事長徐軍在加入華安保險之前，曾在海航集團先后擔任多個職務(wù)；李曉在加入華安保險之前，曾在精達股份（600577.SH）任副董事長，該公司第一大股東為特華投資，而特華投資又是華安保險最大單一股東。

此外，2024年3月27日，華安保險公告稱，童清辭去總裁職務(wù)，董事會指定李云煥為公司臨時負責人，指定期不超過6個月，在此之前擔任的是華安保險湖南分公司總經(jīng)理。

2024年一季度，副總裁職位由5人減至1人。原副總裁劉培桂因退休辭職；張學(xué)清由常務(wù)副總裁調(diào)整為副總裁；廖小衛(wèi)、范丹濤由副總裁降職為總裁助理；徐軍、于鳳仁免去副總裁職務(wù)。

2024年二季度，李云煥升任公司副總裁，兼任公司臨時負責人、湖南分公司總經(jīng)理；麥建立由運營總監(jiān)升任總裁助理；吳向華升任總精算師，兼任精算產(chǎn)品部總經(jīng)理；王新榮辭去審計負責人職務(wù)；2024年三季度，李云煥由副總裁升任為總裁，9月19日其總經(jīng)理（總裁）任職資格獲監(jiān)管核準。

李云煥是一名在華安保險任職超過16年的“70后”老將，1974年8月出生，2008年8月加入華安保險，歷任山西省、湖南省分公司管理層。

2024年，不到一年實現(xiàn)從分公司總經(jīng)理，到總公司臨時負責人，再到總公司副總裁，最終坐上總公司總裁的位置，并于2025年初進入董事會，實現(xiàn)職場“多級跳”，這種晉升速度在保險行業(yè)并不多見。

3、董事長空缺6年誰來補位？

值得關(guān)注的是，管理團隊經(jīng)歷了一輪“大換血”后，華安保險董事長人選仍未落定。

華安保險前任董事長為李光榮，2018年4月，精達股份公告稱，公司實控人李光榮因涉嫌行賄罪，被長沙市望城區(qū)人民檢察院批準執(zhí)行逮捕。在華安保險2019年1月股東臨時大會上，李光榮卸任了董事長一職，轉(zhuǎn)而擔任副董事長、執(zhí)行董事，由此華安保險“一把手”已空缺6年。

華安保險表示，新一屆董事會正式履職后，將按照《公司章程》規(guī)定選舉產(chǎn)生新任董事長。

對此，柏文喜表示，“董事長職位空缺6年可能與股權(quán)分散有關(guān)。華安保險的股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜且分散，這可能導(dǎo)致各方股東在公司治理和高層任命上難以達成一致。”

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，截至2024年末，華安保險共有11家股東，主要分為“特華系”“海航系”“湘暉系”三大派別。