來源：華夏時報

　　各銀行存款利率接續(xù)調(diào)降之下，仍有民營銀行承擔(dān)著“利率高地”的角色。

　　5月20日，新一輪存款降息落地，大額存單產(chǎn)品利率也即將全面邁入“1時代”，尋找高利率存款的儲戶們變得焦灼。但《華夏時報》記者調(diào)查了解到，當(dāng)前有民營銀行仍存在半年綜合收益率3.0%的大額存單，但僅限新用戶，需開“白名單”才能存到。

　　“錯過了就不會再有了?！庇袃粝蛴浾吒锌溃?024年才開始研究民營銀行的存款，“太晚了，高利息的時代我都錯過了?！?/p>

　　有民營銀行大額存單綜合收益率能達(dá)到3%

　　利率調(diào)降，最敏感的是儲戶。

　　存款利率下行背景下，民營銀行因調(diào)降較晚，且常常通過返現(xiàn)、禮品卡、加息券等措施“變相加息”，一度成為銀行存款的利率高地。但今年以來，中小銀行、民營銀行也在紛紛下調(diào)存款利率，記者注意到，在不少存款群里，儲戶們焦慮的情緒開始蔓延。

　　有儲戶收到了此前購買的一款民營銀行7天滾存存款產(chǎn)品調(diào)整的通知，他告訴記者，該產(chǎn)品為自動滾存，此前會按照之前購買的較高利率進(jìn)行不斷續(xù)存。而近日，他收到銀行通知，該產(chǎn)品到期后將不再續(xù)存，“再也買不到這樣利率的產(chǎn)品了，不過我心里其實早有準(zhǔn)備，其他銀行類似的產(chǎn)品早就陸續(xù)下架了?！?/p>

　　“最近有一筆30萬元的存款到期，找了很久就發(fā)現(xiàn)一個村鎮(zhèn)銀行有一款3.0%的存款產(chǎn)品利率在市場上最高，我擔(dān)心不安全，但不知道該怎么存了?！币晃幻媾R著資金續(xù)存需求的儲戶告訴《華夏時報》記者，當(dāng)前存款收益率整體較低，只有部分民營銀行大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)偶爾會出現(xiàn)3.0%以上利率的產(chǎn)品，“我刷到過幾次，但基本搶不到，幾秒就沒了，我完成所有操作需要5秒以上，聽說很多是‘外掛’在搶，我不敢找人代搶。”

　　不過，雖然高息存款越來越稀缺，但仍有民營銀行大額存單的綜合收益率能達(dá)到3.0%。

　　《華夏時報》記者注意到，蘇商銀行當(dāng)前推出的針對新用戶的大額存單活動，存半年綜合收益率能達(dá)到3.0%。

　　“我們這邊現(xiàn)在有3年期存款利率2.6%，半年期存款利率3.0%，活期存款利率2.0%的產(chǎn)品?！碧K商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，“但半年期產(chǎn)品僅限新用戶購買，限額5萬元，購買當(dāng)天返現(xiàn)325元，最高可以存兩筆，3.0%是利率（1.7%）疊加返現(xiàn)（1.3%）之后的綜合收益率?！?/p>

　　不過，也有儲戶告訴記者，通過讓客戶經(jīng)理加入白名單的方式，也有老用戶可以拿到1年期利率2.7%的大額存單。

　　近年來，隨著銀行凈息差壓力的逐步增大，民營銀行利潤空間受到擠壓，國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年4季度民營銀行凈利潤由上年同期的204億元下降至188億元，同比下降7.84%，凈息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28個百分點。

　　4月以來，已有超10家民營銀行公告宣布了存款利率下調(diào)事宜。

　　大額存單利率邁入“1時代”

　　5月20日，新一輪存款降息開始，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等國有大行率先啟動今年首次人民幣存款利率下調(diào)。5 月 21日，股份行跟進(jìn)，廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等股份行接續(xù)跟進(jìn)。

　　至此，多家銀行活期存款降至0.05%，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率降至0.95%、1.05%、1.25%、1.30%。

　　隨之，銀行大額存單利率也跟進(jìn)下調(diào)。

　　5月20日，中國銀行發(fā)售的2025年第一期個人大額存單顯示，該行1年期、2年期、3年期產(chǎn)品利率分別下調(diào)了25個基點、25個基點以及35個基點，降至1.2%、1.2%、1.55%，其中，3年期大額存單僅面向“特定客戶”出售，5年期大額存單未有發(fā)行。

　　記者查詢多家國有大行官網(wǎng)、手機(jī)銀行APP等渠道發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前國有大行大額存單利率均已在2%以下，邁入“1時代”。

　　其中，工商銀行1年期、2年期、3年期大額存單產(chǎn)品利率分別為1.2%、1.2%、1.55%，與中國銀行保持一致；農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期、3年期大額存單產(chǎn)品利率分別為1.45%、1.45%、1.9%；建設(shè)銀行1年期、3年期大額存單產(chǎn)品利率分別為1.2%、1.55%，暫未出售2年期、5年期大額存單。交通銀行、郵儲銀行當(dāng)前未有大額存單發(fā)售。

　　實際上，自2024年起，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等國有大行大額存單年化利率就已經(jīng)跌破2%，進(jìn)入“1”字頭時代，銀行大額存單的利率優(yōu)勢早已不再。

　　記者同時查詢了招商銀行、中信銀行、民生銀行、平安銀行、光大銀行、華夏銀行等多家股份制銀行的手機(jī)銀行APP，也未發(fā)現(xiàn)利率高于2%的大額存單，利率最高的產(chǎn)品為3年期1.75%的大額存單。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，大額存單利率走勢受市場利率、市場供求、銀行負(fù)債管理等多方面因素影響。銀行下調(diào)大額存單利率，符合預(yù)期，主要是跟隨新一輪存款利率而下調(diào)，這有助于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本和凈息差，增強銀行經(jīng)營穩(wěn)健性。