來源：華夏時報

　　當前，跨境匯款、留學繳費等可實現(xiàn)“快速到賬”。

　　在中國人民銀行和香港金融管理局共同推動下，6月22日“跨境支付通”正式上線，標志著內地與香港快速支付系統(tǒng)已實現(xiàn)互聯(lián)互通，今后兩地居民可實時辦理跨境匯款。目前，兩地各有6家銀行開通該服務。

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，跨境支付通的上線標志著內地與香港在支付基礎設施互聯(lián)互通方面邁出關鍵一步，也意味著我國跨境支付體系進入高效、便捷的新階段。從發(fā)展預期來看，跨境支付通打造了很好的跨境支付互聯(lián)互通模板，如果模式成熟，有望逐步拓展至更多地區(qū)和場景。

　　6月23日，記者以用戶的身份走訪了西城區(qū)多家銀行網(wǎng)點，有銀行經理表示，目前剛拿到關于跨境支付通的相關文件，內部還在學習。記者在銀行經理的指導下，打開某大行APP，選擇“轉賬匯款”頁面的“跨境匯款”，再選擇“跨境支付通”，填寫收款賬號、收款戶名等相關信息，即可進行匯款。

　　居民跨境支付提速

　　去年底，來自深圳的90后的女生落落（化名）接到了來自香港某銀行的電話。從聲音能聽出來，來電的銀行客戶經理是一名中年男性，對方的普通話并不是很標準，落落得知，自己持有的某港股股票10股合1股，股價上升使得銀行管理費增加。而落落因香港銀行卡余額不足，需要繳納100多元人民幣。

　　就是這100多塊錢，卻把落落給難住了?！白约浩綍r要上班，錢不多并不想專程去趟銀行各種填單子，而且當天也未必能到賬。”她對本報記者表示，錢是肯定要轉的，不要股票怎么辦。最后還是麻煩香港的朋友往自己香港銀行賬戶里轉了幾百塊錢。金額雖然不大，但是真麻煩。

　　International License Consulting Service Limited CEO 劉曄對本報記者表示，此前跨境匯款通常需要3到7個工作日，甚至更久才能到賬，并且受非工作日及節(jié)假日等限制。且手續(xù)費高昂，每次匯款手續(xù)費總成本高達幾十甚至上百美金，包括不限于匯款手續(xù)費，電報費，中間行費用，收款方手續(xù)費，尤其對于小額轉賬匯款并不友好。

　　“從前跨境轉賬匯款，需要前往銀行柜臺，填寫紙質單據(jù)，包括SWIFT code等信息易填寫錯誤等，如因信息填錯，會增加匯款難度，卡在中間環(huán)節(jié)遲遲無法收到款項。隨著跨境支付通的出現(xiàn)，只需要通過手機銀行APP就能完成匯款，操作界面更加簡潔，填寫信息更加簡化，且能實時跟蹤匯款處理進度?！眲戏Q。

　　此外，記者又走訪了另外一家大行網(wǎng)點，其轉賬匯款頁面出現(xiàn)了“跨境匯款”的選項，進入后顯示匯款對象分為個人、學校和其他。例如選擇“個人”選項，點擊“有對方收款賬號”后，需填寫收款銀行、匯款幣種、扣款賬戶、匯款金額、是否本人承擔中轉費以及付費幣種。若無對方收款賬號時，將使用西聯(lián)匯款。

　　隨著內地與香港往來日益密切，經貿合作更加頻繁，居民南下北上消費需求旺盛，對跨境支付的高效安全以及資金的快速流通提出了更高要求。

　　所謂“跨境支付通”，是指將中國內地快速支付系統(tǒng)與其他貨幣當局的快速支付系統(tǒng)連接，制定配套政策安排，為中國內地居民與境外居民間提供高效、便捷、安全的跨境支付服務。

　　快速支付系統(tǒng)是為用戶快速支付進行清結算的零售類金融基礎設施，與傳統(tǒng)支付系統(tǒng)相比，其具有運行時間長以及收款人資金實時到賬的特點。2010年，中國人民銀行指導清算總中心建成我國快速支付系統(tǒng)-網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，支持用戶通過網(wǎng)上銀行、手機銀行隨時、隨地辦理跨行轉賬，資金實時到賬。

　　跨境支付通支持兩地快速支付系統(tǒng)參與機構為兩地居民提供經常項下人民幣、港幣便利化匯款服務，支持兩地參與機構在落實相關政策的基礎上，為薪酬發(fā)放、留學繳費、醫(yī)療繳費等惠及兩地民生融合的業(yè)務場景提供快速匯款服務。

　　首批參與跨境支付通的內地機構包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行。香港機構包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲，后續(xù)將逐步擴大參與范圍?？商峁┑膮R款服務及產品可詳詢各家參與機構。

　　跨境匯款鏈路縮短

　　中國人民銀行與香港金融管理局在《關于開展內地-香港跨境支付互聯(lián)互通的諒解備忘錄》框架下，建立跨境支付通有效協(xié)作機制，確保相關服務運作有序，符合兩地各自法律規(guī)定和監(jiān)管要求。

　　人民銀行有關部門負責人就跨境支付通答記者問時表示，人民銀行聚焦跨境支付需求，聯(lián)合香港金融管理局開展內地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與香港快速支付系統(tǒng)“轉數(shù)快”互聯(lián)互通，充分發(fā)揮監(jiān)管合力和系統(tǒng)優(yōu)勢，打通資金清算渠道，提高支付效率、降低交易成本，促進兩地經貿活動與人員往來，助力金融高水平開放，進一步鞏固和提升香港國際金融中心地位。

　　記者了解到，與傳統(tǒng)跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率，從技術上支持參與機構為用戶提供體驗更好的跨境匯款服務。一是支持用戶通過參與機構的手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，依托手機號碼、銀行賬戶等，線上發(fā)起內地與香港間人民幣和港幣的跨境匯款；二是支持經常項目項下一定金額內的便利化匯款實時到賬；三是與相關支付基礎設施直接對接，減少中間環(huán)節(jié)，降低跨境匯款成本。

　　劉曄介紹道，跨境支付通利用整合資源，優(yōu)化路徑，技術驅動，顯著降低了整體交易成本，透明度更高，點差更小，更加接近實時匯率。快速到賬大大減少了中間環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的延遲。從依賴人工到技術賦能，降低了人力、物力成本，利用數(shù)字化信息傳輸，提高了安全性及可追溯性。

　　支持哪些業(yè)務場景？

　　與香港間的跨境支付通堅持小額便民定位，支持參與機構為兩地居民辦理經常項目項下跨境匯款。兩地參與機構在按要求做好內部管理和風險防控的前提下，可通過跨境支付通為當?shù)鼐用駛€人辦理一定金額內的便利化匯款，居民個人辦理便利化匯款無需提交業(yè)務背景資料。

　　目前，南向便利化匯款業(yè)務支持持有中國境內居民身份證、軍人身份證件和武裝警察身份證件的境內居民個人從內地參與銀行賬戶匯出至香港參與機構賬戶，北向便利化匯款業(yè)務支持持有香港身份證的香港居民個人從香港參與機構賬戶匯入至內地參與銀行賬戶?？缇持Ц锻ㄟ€支持參與機構提供雙向的留學繳費、醫(yī)療繳費、薪酬及津貼補貼發(fā)放等便民、惠民金融服務。參與機構可根據(jù)市場交易主體類別、交易特征、業(yè)務場景等，從風險防控角度合理確定各類業(yè)務的單筆或累計交易限額。

　　南向匯款方面，內地居民匯款上限為現(xiàn)行個人年度購匯便利化額度5萬美元，服務時間每日上午7時至晚上11時。香港收款人可選擇以港元或人民幣收款。香港居民使用跨境支付通北向匯款每人每日上限1萬港元，每年上限20萬港元，有關限額獨立于現(xiàn)行每日8萬元人民幣同名匯款限額，香港匯款人可以選擇以港元或人民幣北向匯款，收款人則以人民幣收款。

　　推動人民幣國際化進程

　　在業(yè)內看來，提升兩地跨境支付效率和服務水平，便利兩地經貿活動和人員往來，有利于支持香港提升競爭優(yōu)勢，鞏固香港國際金融中心及離岸人民幣業(yè)務樞紐地位。

　　王蓬博認為，從貨幣相互支持的角度來看，跨境支付通的上線為人民幣與港幣之間的協(xié)同流動提供了基礎設施支撐，有助于增強兩地貨幣在零售支付場景中的互認與使用。港幣作為國際自由兌換貨幣之一，在跨境支付通機制下與人民幣實現(xiàn)無縫對接，不僅可提升人民幣在跨境小額高頻交易中的接受度，也為未來人民幣與其他外幣的互聯(lián)互通積累了實踐經驗。

　　“此舉有助于提升人民幣在跨境零售場景中的使用便利度，進一步推動人民幣國際化進程。從技術角度看，跨境支付通利用系統(tǒng)直連和標準化接口實現(xiàn)資金實時清算，可以看作是我國支付科技在跨境支付領域的關鍵突破。”王蓬博稱，其依托兩地現(xiàn)有支付清算系統(tǒng)，無需單獨設立賬戶或依賴第三方機構，這樣就會大幅降低用戶的操作門檻和交易成本，會極大促進用戶的使用頻率和黏性。但也要注意額度方面以小額為主，兼顧反洗錢等合規(guī)要求。

　　此外，為防范被利用于洗錢、恐怖融資和擴散融資的潛在風險，人民銀行有關部門負責人指出，內地參與機構辦理跨境支付通相關業(yè)務應遵守跨境資金結算相關業(yè)務管理規(guī)定，依法履行反洗錢、反恐怖融資和防擴散融資合規(guī)要求，建立健全跨境支付通匯款業(yè)務風險監(jiān)測機制，提高風險防范能力，加強對可疑交易的監(jiān)測，保障業(yè)務平穩(wěn)有序開展。