AI正在進(jìn)入“Agent”時(shí)代。

6月20日，由同花順（300033.SZ）主辦，創(chuàng)金合信基金、東方證券、阿里云、優(yōu)刻得協(xié)辦，杭州銀行特別支持的“智啟新程·同創(chuàng)未來”銀行AI金融交流會(huì)在杭州舉辦。全國近百家銀行資金、財(cái)私、對(duì)公等業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和骨干210余人蒞臨現(xiàn)場，聚焦人工智能在銀行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用與發(fā)展趨勢，通過主題演講和案例分享，深入探討了AI金融的過去、當(dāng)下與未來。

AI大模型賦能銀行業(yè)

“無論你的需求多么獨(dú)特，我想人工智能在當(dāng)下或是未來很快就能給出解決方案?！蓖樃笨偨?jīng)理朱志峰在作歡迎致辭時(shí)表示，人工智能不僅悄然改變了我們的生活方式，也是賦能金融業(yè)運(yùn)作邏輯和發(fā)展模式的改變的推動(dòng)者，無論是在投資、投研、風(fēng)險(xiǎn)管理還是客戶服務(wù)等諸多環(huán)節(jié)，人工智能均展現(xiàn)出無可比擬的優(yōu)勢。

同花順副總經(jīng)理 朱志峰

AI大模型正賦能銀行業(yè)，同花順AI產(chǎn)品總監(jiān)芮通介紹了AI大模型賦能銀行全場景應(yīng)用。在銀行信貸業(yè)務(wù)的訪前分析和盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，存在盡調(diào)流程冗長、信息碎片化且不透明、效率低下等痛點(diǎn)，芮通展示的同花順iFinD一鍵生成AI授信報(bào)告功能可解決此問題，該功能融合行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù)，綜合評(píng)判企業(yè)基本面、財(cái)務(wù)狀況、償還能力等，還能為銀行機(jī)構(gòu)定制專屬模版，相較傳統(tǒng)人工撰寫需3~5天的單篇報(bào)告，AI僅需1天，目前多家銀行已與同花順合作該項(xiàng)目。

銀行資金業(yè)務(wù)中，信用與市場風(fēng)險(xiǎn)交織，債券違約、股票質(zhì)押爆倉等事件可能連鎖引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)，不少中小銀行因研究能力不足難以及時(shí)預(yù)判。同花順iFinD內(nèi)嵌EDB助手智能取數(shù)，用戶可通過自然語言實(shí)現(xiàn)面向場景維度的快速、批量取數(shù)，按用戶指令動(dòng)態(tài)作圖能夠快速從繁雜的指標(biāo)庫中提取需要的數(shù)據(jù)并個(gè)性化定制圖表；iFinD智能體廣場提供面向金融市場研究、投資、風(fēng)控等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)智能體，現(xiàn)場演示了：發(fā)債主體分析、區(qū)域分析、資金市場分析、自選債分析等多個(gè)業(yè)務(wù)智能體。資金市場分析可1分鐘速覽央行操作、日度資金價(jià)格波動(dòng)、資金面市場機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)，提供資金市場綜合分析，動(dòng)態(tài)優(yōu)化債券投資策略；發(fā)債主體分析，智能查詢工商、財(cái)報(bào)、評(píng)級(jí)、輿情等權(quán)威數(shù)據(jù)源，融合學(xué)習(xí)資深信評(píng)團(tuán)隊(duì)方法論，直擊信用分析核心痛點(diǎn)。

同花順AI產(chǎn)品總監(jiān) 芮通

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，銀行理財(cái)經(jīng)理面對(duì)大量客戶存在分身乏術(shù)以及自身核心技能短板等痛點(diǎn)，芮通演示了銀行智能投資助理應(yīng)用是如何應(yīng)對(duì)，如客戶咨詢“某醫(yī)藥基金為何大跌”，AI投資助理可調(diào)用同花順底層數(shù)據(jù)快速分析并給出深度思考后的推薦答案。通過企業(yè)微信側(cè)邊欄交互方式已實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)、基金、黃金、債券及其他資產(chǎn)的篩選、診斷、配置等問題輔助回答，并支持一鍵生成話術(shù)及數(shù)據(jù)溯源和可視化圖表供理財(cái)經(jīng)理挑選調(diào)用。

AI正在進(jìn)入“Agent”時(shí)代

會(huì)上，來自銀行、券商、基金等各類機(jī)構(gòu)的嘉賓從不同維度分享了AI賦能金融業(yè)務(wù)的成果和思考。隨著AI發(fā)展進(jìn)入深水區(qū)，AI基礎(chǔ)能力如何與金融機(jī)構(gòu)自身稟賦結(jié)合，為銀行及各類金融機(jī)構(gòu)帶來實(shí)實(shí)在在的賦能，成為與會(huì)同業(yè)共同關(guān)心的“真問題”。

杭州銀行人工智能業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人徐偉棟分享了杭州銀行在人工智能業(yè)務(wù)建設(shè)上的經(jīng)驗(yàn)成果。徐偉棟指出，光靠大模型本體無法完成工作，數(shù)據(jù)和小模型的配合是大模型真正發(fā)揮作用的關(guān)鍵。銀行業(yè)對(duì)AI的的應(yīng)用，本質(zhì)上是應(yīng)用好大模型吸收知識(shí)的能力，配合銀行已有的基建工程、小模型，以及豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)，共同打造真正意義上的智能體，在銀行的研發(fā)、數(shù)據(jù)、營銷、辦公等領(lǐng)域全面滲透。

杭州銀行人工智能業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人 徐偉棟

浦發(fā)銀行首席投研分析師陳君探討了AI在投研中的應(yīng)用。陳君認(rèn)為，研究的本質(zhì)是抽象，是通過數(shù)據(jù)和信息的抽象處理沉淀投研知識(shí)，升華決策智慧。在未來，能夠系統(tǒng)整合人類的慢思考和AI的快思考的機(jī)構(gòu)能擁有持續(xù)優(yōu)勢，這個(gè)過程中涉及兩類人，一類是能夠設(shè)立抽象框架的投研工程師，另一類是具備深度思考能力、能夠不斷突破自身認(rèn)知邊界的投資哲學(xué)家，兩者的有機(jī)結(jié)合將創(chuàng)造出全新的投研范式。

浦發(fā)銀行首席投研分析師 陳君

創(chuàng)金合信基金副總經(jīng)理黃越岷提出，有別于實(shí)體行業(yè)，金融行業(yè)天然的數(shù)據(jù)基因，使其成為變革下最容易落地AI的行業(yè)之一。目前，同業(yè)對(duì)AI的發(fā)展路徑也基本達(dá)成共識(shí)：一方面，以提示詞、思維鏈、知識(shí)庫工程沉淀業(yè)務(wù)實(shí)踐SOP，獲得穩(wěn)定和高質(zhì)量的生產(chǎn)力；另一方面，工具、模型、算力作為底層支撐，低成本實(shí)現(xiàn)技術(shù)平權(quán)，帶來彎道超車的機(jī)會(huì)。

創(chuàng)金合信基金副總經(jīng)理 黃越岷

“2025年將是AI智能體元年！”華為數(shù)字金融軍團(tuán)首席專家柳元鑫表示，過去幾年，行業(yè)主要關(guān)注大模型的原生能力，以及如何引入部署；而現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)需要將70%精力應(yīng)該放在數(shù)據(jù)、智能體框架和大小模型編排、治理體系和人員素養(yǎng)的培養(yǎng)上，這意味著需要一個(gè)企業(yè)級(jí)的解決方案，自上而下建設(shè)AI能力體系。

華為數(shù)字金融軍團(tuán)首席專家 柳元鑫

此外，大會(huì)還設(shè)置了財(cái)富管理、對(duì)公業(yè)務(wù)、資金運(yùn)營三大平行論壇分會(huì)場。東方證券（600958.SH）分享了基金投顧的展業(yè)經(jīng)驗(yàn)，包含智能+基金投顧的實(shí)踐、基金投顧為機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)的落地案例，通過智能投研實(shí)現(xiàn)訂制化的服務(wù)方案，同時(shí)疊加全流程開放、透明、互動(dòng)式的服務(wù)體驗(yàn)，得到了機(jī)構(gòu)客戶的廣泛認(rèn)可。阿里云展示了智能信貸工廠解決方案，將小微企業(yè)貸款審批時(shí)效從小時(shí)級(jí)壓縮至分鐘級(jí)。優(yōu)刻得則提出了AI能力商業(yè)化落地的"三步走"戰(zhàn)略，通過數(shù)據(jù)標(biāo)注-模型訓(xùn)練-場景部署的閉環(huán)體系，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建自主可控的AI能力。

東方證券劉晨書洋（左一）、阿里云徐志良（中間）、優(yōu)刻得季凱（右一）

此次會(huì)議成功舉辦，助力銀行業(yè)的人工智能應(yīng)用從比拼算力、部署的“蠻荒時(shí)代”邁向更聰明、更懂業(yè)務(wù)的“智能體時(shí)代”。正如現(xiàn)場嘉賓所言"未來的金融競爭將是AI能力的競爭，誰能率先完成從技術(shù)應(yīng)用到生態(tài)重構(gòu)的跨越，誰就能在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代占據(jù)先機(jī)。"隨著AI技術(shù)與金融場景的深度融合，一個(gè)更加智能、高效、安全的金融服務(wù)新時(shí)代正加速到來。